Guida di Contifex · Capitolo 10 di 18
Cashflow
10.1 — La previsione a tre linee
Il Cashflow parte dal saldo dei conti e aggiunge scadenze, fatture da incassare e da pagare, ricorrenze, previsioni e imposte stimate: il saldo dei prossimi mesi in tre linee, accanto a quello che è già avvenuto.
Prudente
Gli incassi arrivano coi tempi lenti di ogni cliente; le fatture più vecchie di quei tempi non contano
Centrale
Gli incassi arrivano nel giorno in cui il cliente di solito paga: è il «Saldo previsto»
Ottimistica
Ogni voce arriva il giorno della sua scadenza, come nel Saldo scalare (sezione 9.4)
- 1Scegli il periodo — 1, 3, 6 o 12 mesi; la linea «Realizzato» mostra il saldo già avvenuto
- 2Leggi i quattro riquadri — Saldo attuale, Entrate previste, Uscite previste (con la parte già scaduta) e Saldo previsto alla fine del periodo, con prudente e ottimistica accanto
- 3Scegli i conti — «Tutti i conti» o uno solo
- 4Accendi o spegni le voci incerte — «Includi scaduto» fa pesare oggi le scadenze non pagate con la data passata; «Nascondi bozze» toglie gli incassi delle fatture ancora in bozza
10.2 — Come leggere la previsione
Sotto il grafico Contifex dice da cosa è fatta la previsione e che cosa la rende incerta.
“Aggiungi previsione” mette nel Cashflow un incasso o un pagamento che non è ancora una scadenza, per esempio un bonus atteso; con “Ripeti ogni mese” si ripete da 2 a 36 mesi. L'elenco si esporta in CSV e in PDF.
10.3 — Mese per mese
La tabella «Mese per mese» mette in fila i mesi avvenuti e quelli da venire, per categoria: saldo iniziale, entrate, uscite, giroconti, movimenti nascosti, netto e saldo finale.
- 1Scorri i mesi — i mesi passati sono i movimenti avvenuti, quelli da venire le voci previste; il mese di oggi è diviso al giorno
- 2Clicca un importo — vedi da cosa è fatto: i movimenti avvenuti, con «Apri in Movimenti», e le voci da venire
- 3«Esporta CSV» — la tabella com'è, per un foglio di calcolo
I giroconti fra i tuoi conti si annullano con tutti i conti scelti; i movimenti nascosti dalle analisi restano nel saldo, perché i soldi sono passati dal conto.
10.4 — Ricorrenze e previsioni
Le ricorrenze sono i pagamenti e gli incassi che si ripetono: affitto, stipendi, abbonamenti. Ogni ricorrenza mette nello Scadenzario le sue scadenze dei prossimi 12 mesi.
- 1Ricorrenze → Nuova ricorrenza — descrizione, importo, direzione, controparte, conto e categoria
- 2Scegli la frequenza — settimanale, mensile, trimestrale o annuale, con prima scadenza e, se c'è, data di fine
- 3«Crea ricorrenza» — le scadenze dei prossimi 12 mesi sono subito nello Scadenzario; quelle con la data già passata nascono scadute
- 4Cambiala quando serve — le scadenze future che non hai cambiato a mano si aggiornano con lei; una ricorrenza spenta o eliminata toglie le sue scadenze future da pagare, e quelle pagate restano
10.5 — Prova uno scenario
«E se assumo?», «e se un cliente paga più tardi?»: aggiungi ipotesi alla previsione e vedi cosa succede alla cassa. Cambia solo i numeri della pagina: niente si salva.
- 1Premi «Prova uno scenario» — nel Cashflow
- 2Scegli che cosa provare — una spesa ogni mese (un'assunzione, un affitto, un finanziamento da rimborsare), un'entrata una volta, clienti più lenti di un numero di giorni, o una scadenza spostata a un altro giorno
- 3Premi «Prova» — il grafico e i riquadri cambiano, e Contifex dice la differenza col saldo previsto vero; puoi mettere fino a 10 ipotesi insieme
- 4«Togli lo scenario» — torni ai numeri veri
10.6 — Budget per categoria
Nella tabella «Mese per mese», la vista «Budget» mette accanto a ogni categoria quanto vuoi spendere o incassare al mese, e lo confronta con quello che è avvenuto.
- 1Apri «Budget» in Mese per mese — le righe sono le categorie di entrata e di uscita
- 2Premi «Proponi budget» — Contifex propone le cifre di questo mese e degli 11 dopo dalla storia delle categorie regolari; le cifre proposte sono in corsivo
- 3Scrivi o correggi una cifra — una cifra scritta a mano non viene più riscritta; «Estendi» la copia sui mesi dopo
- 4Leggi il confronto — dentro il budget, budget raggiunto o oltre il budget, con quanto resta o quanto si è sforato
Il budget è di cassa, IVA compresa, e si confronta con i movimenti avvenuti; la Mappa dei costi invece conta per competenza (capitolo 11). Una categoria oltre il budget compare anche fra i temi di “Da fare” (sezione 2.1).
10.7 — Da accantonare
Il riquadro «Da accantonare» somma le imposte dei prossimi dodici mesi, pubblicate o stimate, e dice quanto mettere da parte questo mese.
- 1Scegli il conto degli accantonamenti — in Conti, con «Usa per accantonare le imposte»: il suo saldo è il «Già da parte»
- 2Leggi la cifra del mese — «Questo mese metti da parte…»: quanto manca diviso per i mesi che restano, imposta per imposta
- 3Completa i Dati per le imposte — senza, IRES e IRAP non sono contate (sezione 16.3)
Le righe “stima” le calcola Contifex dalle fatture e dai Dati per le imposte e cambiano col tempo; spariscono quando il commercialista pubblica la scadenza vera (sezione 9.8).
10.8 — Adeguati assetti
Cashflow → «Adeguati assetti»: la cassa dei prossimi dodici mesi e i quattro segnali d'allarme dell'art. 3, comma 4, del Codice della crisi d'impresa, da guardare col commercialista.
- 1Leggi la tenuta di dodici mesi — Contifex dice se la cassa regge anche nella linea prudente, se regge solo dentro i fidi, se regge solo nella centrale o se non regge, con il punto più basso e il giorno
- 2Guarda i segnali — stipendi non pagati da 30 giorni, fornitori scaduti da 90 giorni, debiti verso banche e finanziarie scaduti da 60 giorni, debiti verso INPS, INAIL, IVA e Agente della riscossione oltre le soglie
- 3Completa «I dati che Contifex non vede» — stipendi, debiti bancari e fidi, contributi e premi non passano dalle fatture: scrivi le cifre di oggi, anche col commercialista o il consulente del lavoro
Il segnale dei fornitori scaduti Contifex lo calcola dalle fatture ricevute: una fattura pagata ma non abbinata al suo movimento conta come scaduta. Un campo lasciato vuoto resta “Da inserire”, zero vuol dire zero. La pagina è uno strumento per guardare i conti in tempo; gli assetti dell'azienda e le valutazioni restano agli amministratori e al commercialista.
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